三井住友銀行カードローン

外部ページURL

PR

「三井住友銀行カードローンの審査を通過できるか不安」「審査前に確認すべきポイントは何?」とお悩みではありませんか?
この記事では「三井住友銀行カードローンの審査前に確認すべきポイント」を項目ごとに紹介しています。
目次の気になる項目だけをチェックするということもできますし、ざっと流し読みをして確認することもできるようになっています。審査前に確認すべきポイントがわかれば、スムーズにカードローンのお申込みに進むことができます。

三井住友銀行カードローンとは?

都市銀行でありメガバンクでもある三井住友銀行カードローンです。日本全国の方が対象です。使いみちは自由ですが、事業性資金としては利用できません。
すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方であれば、審査通過後はお持ちのキャッシュカードでカードローンを利用できます。
もちろん、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方も、口座なしですぐにお申込み可能です。

商品名 三井住友銀行カードローン
金利 年1.5%~14.5%
限度額 10万円~800万円

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント

  • 三井住友銀行の普通預金口座不要、書類提出・本人確認がWEBで完了!
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円
  • ご都合に合わせて選べる返済方法と返済日
  • 毎月の返済額は2,000円から
    ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
  • SMBCダイレクトがご利用可能、カードローンがもっと簡単・便利に

三井住友銀行カードローンの申込条件

  • お申込時満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定したご収入のある方
  • 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
  • お使いみちが事業性資金以外の方

※お申込は、ご本人さまに限らせていただきます。

三井住友銀行カードローンの審査通過のポイント

三井住友銀行カードローンに限らず、銀行カードローン全般に言えることですが、多重債務者の発生を抑制するため、昨今の銀行カードローンの審査はより厳しくなっています。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
抜粋:銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ|一般社団法人全国銀行協会

上記の一般社団法人全国銀行協会の「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」の中の抜粋文にもあるように、銀行カードローンの審査において、多重債務者の発生を抑制するために返済能力を確認するようになっています。
そして、この抜粋文からわかる通り、銀行カードローンの審査通過のポイントは返済能力があるかどうかがポイントとなります。
この返済能力があるかどうかを見極めるポイントとして、以下の3つが重要になります。

  • 継続的な収入があるか
  • 過去の借入状況はどうか
  • 現在の借入額はどれくらいあるのか

継続的な収入があり、過去に借りたローンなどで遅延がなく、現在の借入額がない、もしくは年収の1/3よりも借入額が少ない場合は返済能力があると判断されますが、継続的な収入がない、過去に借りたローンなどで遅延がある、現在の借入額が年収の1/3よりも多い場合などは、返済能力がないと判断され、審査通過は難しいでしょう。

三井住友銀行カードローンの申込に必要な書類

運転免許証

下記の本人確認書類いずれかをご提出ください。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

別途、他の本人確認書類等が必要となる場合がございます。
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)までお問い合わせください。
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せてご提出ください。

50万円を超えるお申込には、ご本人さまのご年収が確認できる書類をご準備ください。

ご本人さまのご年収が確認できる書類

ご本人さまのご年収が確認できる書類として、以下のいずれかの書類の写しをご提出いただく場合がございます。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知表
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書+賞与明細書

三井住友銀行カードローンの金利

年1.5%~14.5%

ご契約極度額 お借入利率
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円超 200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円超 300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円超 400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円超 500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円超 600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円超 700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円超 800万円以下 年1.5%~4.5%

三井住友銀行カードローンの限度額

10万円~800万円

ご希望のご契約極度額を1万円単位でお選びいただけます。
※50万円を超えるお申込には、ご本人さまのご年収が確認できる書類をご準備ください。
※ご契約極度額は、お取引状況によっては、お客さまにご連絡することなく減額させていただく場合があります。ご利用の際は、ご契約極度額およびお借入残高をお確かめの上、ご利用ください。

三井住友銀行カードローンのお申込の流れ

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの方とお持ちでない方では、お申込の流れが異なります。以下をご確認ください。

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの方

オンラインでのお申込、本人確認書類のご提出が可能。
最短当日に審査結果のご連絡後、普通預金口座のキャッシュカードですぐにご利用開始いただけます。

  1. カードローンのお申込
  2. 本人確認書類のご提出・審査
  3. 審査結果ご連絡
  4. キャッシュカードでご利用開始※

※郵送・ローン契約機からのご提出も可能です。
※正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短当日となります。
※ローン専用カードでのご利用もお選びいただけます。

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方

オンラインでのお申込、本人確認書類のご提出が可能。
最短当日に審査結果のご連絡後、ローン専用カードでご利用開始※1いただけます。

  1. カードローンのお申込
  2. オンライン本人確認※2※3
  3. 審査結果ご連絡※4
  4. インターネットバンキングからお借り入れ※5

※1 オンライン本人確認なら、ローン専用カードのお受け取り前でも、WEBでご利用いただけます。
※2 オンライン本人確認なら、ご来店不要。手続開始からご利用まで、全てWEBで完結できます。
※3 本人確認書類は、WEBの書類提出サービスの他、郵送・ローン契約機でもご提出可能。その場合、オンライン本人確認は不要で、ご利用開始にはローン専用カードの受け取りが必要です。
※4 審査結果のご連絡は翌営業日以降になることがございます。
※5 後日、ローン専用カードを郵送しますので、ATMでのご利用も可能です。直ぐにお手元にカードが欲しい方は、ローン契約機でのお受け取りもご選択可能です。なお、ローン契約機でお受け取りされる場合、カードローンWEBサービスのご利用はカードお受け取り後となりますのでご留意ください。ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
※6 お申込時にご登録いただいた本人名義口座へのみお振り込みいただけます。

三井住友銀行カードローンの審査時間

最短当日のご回答となります。
※ただしご利用は正式な審査結果連絡後となります。また、審査結果の連絡は申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行カードローンの在籍確認について

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号(携帯または自宅)および勤務先へ(お勤めされていることを確認するため)銀行名で電話連絡が行われます。
勤務先への電話に不安がある場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

【三井住友銀行カードローンプラザ】
フリーダイヤル 0120-923-923
受付時間 9:00~20:00(12月31日~1月3日を除く)

三井住友銀行カードローンのカードはどこで受け取れますか?

普通預金口座をお持ちの方
普通預金口座をお持ちの場合は、お手元のキャッシュカードでカードローンをご利用いただけます。
普通預金口座をお持ちでない方
ローン契約機(ACM)もしくは郵送にて、ローン専用カードをお受け取りいただけます。
※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能

【ローン契約機(ACM)について】
受付時間 9:00~18:00(12月31日~1月3日を除く)
※店舗によって受付時間が異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンの借入方法

三井住友銀行カードローンの借入方法は「ATMでのお借り入れ」と「SMBCダイレクト/インターネットでのお借り入れ」、「自動融資」などがあります。

ATMでのお借り入れ

  • 三井住友銀行のATMのほか、イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATM・提携金融関のATMでご契約極度額の範囲内で繰り返しご利用いただけます。
  • 全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMはATM利用手数料・時間外手数料はもちろん「無料」!

※カードレスの場合はATMはご利用いただけません。

借入(指定口座へ振込)

  • 当行普通預金口座をお持ちでないお客さまもご利用可能!
  • 他行のお口座をメイン口座としてご利用のお客さまにおススメ!!
    カードローン口座を出金口座として、ご登録の口座へ、お振込によるお借り入れが可能です。
    なお、当行および他行あての振込手数料は一律無料!
    ご利用にあたっては、お電話・ローン契約機でのお申込が必要です。

振込・振替・お電話でのお借り入れ

  • 「振込・振替」時の出金口座としてカードローンをご利用いただけます。

※他行あての振込は手数料がかかります。
※SMBCダイレクトの申込代表口座がカードローンの場合、振替およびお電話でのお借り入れはご利用いただけません。

自動融資(バックアップ)でのカードローン お借り入れ

すでにお持ちの普通預金口座を返済用預金口座とした場合、その返済用預金口座の残高不足により、公共料金、各種クレジットカードご利用代金(含む年会費)、その他の各種自動払いサービスのお引き落としができない場合に、不足金額をカードローン口座から自動融資(バックアップ)します。なお、自動融資(バックアップ)のお申込は、三井住友銀行本支店の窓口、またはローン契約機でのお手続が必要です。
ただし、以下のものは自動融資(バックアップ)の対象外です。

  • カードローンの毎月のご返済
  • 返済用預金口座から支払可能残高を超える預金のお引き出し
  • 返済用預金口座から積立定期へ自動振替する等のご預金間のお振替
  • 投信自動積立による自動引き落とし

自動融資ご検討の方はカードローンプラザまでご相談ください

三井住友銀行カードローンの主な提携ATM

全国の三井住友銀行ATM、提携コンビニATM(イーネット、ローソン銀行、セブン銀行)、ゆうちょ銀行ATM※

※ゆうちょ銀行ATMはご返済用預金口座のキャッシュカードとの兼用カードではご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンのご利用限度額の増額について

所定の審査により10万円から800万円の間で変更可能です。
下記フリーダイヤルでご確認ください。
※所定の審査がございます。
※審査結果によっては、ご希望にそえない場合があります。

【三井住友銀行カードローンプラザ】
フリーダイヤル 0120-923-923
受付時間 9:00~20:00(12月31日~1月3日を除く)

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法は「ATMでの返済」「インターネットでの返済※」「口座振替による返済」の3つ。※SMBCダイレクトをご利用のお客さま限定

ATMでの返済

  • 三井住友銀行のATMをはじめ、イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM等にてご返済
  • ATMでのご入金、お振込でご返済のお客さま
    ご指定いただいた約定返済期日までにカードローン口座へ約定返済金額をご入金ください。
対応ATM ご返済方法
ローン専用カード 普通預金キャッシュカード
三井住友銀行本支店ATM
コンビニATM
ゆうちょATM ×

インターネットでの返済

  • SMBCダイレクト(インターネットバンキング)を使って、カードローン口座へのお振込でご返済

※銀行振込の際の振込手数料は、お客さまのご負担となります。

口座振替による返済

口座振替をご指定のお客さま

  • ご指定の約定返済期日までにカードローン口座へご入金がなかった場合、カードローンの返済用預金口座よりお借入残高に応じた約定返済金額を自動引き落としによりご返済いただきます。

※返済用預金口座の残高が約定返済金額未満の場合はその残高をお引き落としさせていただきます。
お引き落としの金額が利息未満の場合には追加のお借り入れができなくなりますのでご注意ください。

三井住友銀行カードローンの返済日

ご返済日は4つから選択可能!毎月5日、毎月15日、毎月25日、毎月月末
毎月のご指定いただいた期日(当日が銀行休業日の場合は翌営業日)までに、お借入残高に応じた約定返済金額をご返済ください。
毎月の約定返済日に限らず、いつでも追加でご返済いただけます。
お借り入れの際は、契約内容をご確認いただき、計画的にご利用ください。

まとめ

この記事では「三井住友銀行カードローンの審査前に確認すべきポイント」を項目ごとに紹介しました。
気になる点があれば、目次から再度見返してみてください。
最後に三井住友銀行カードローンの商品概要、企業情報、問い合わせ電話番号を確認し、公式サイトからお申込みください。

三井住友銀行カードローンの商品概要

商品名
三井住友銀行カードローン
年齢条件・申込資格
・お申込時満20歳以上満69歳以下の方
・原則安定したご収入のある方
・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
※お申込はご本人さまに限らせていただきます。
必要書類
ご本人さま確認書類、収入証明書類(お申込金額が50万円を超える場合)
金利
年1.5%~14.5%
限度額
10万円~800万円(1万円単位)
※50万円を超えるお申込には、ご本人さまのご年収が確認できる書類をご準備ください。
お借入期間
1年毎(当初契約日より1年後の応当日)の自動更新
お使いみち
原則自由(ただし、事業性資金にはご利用いただけません)
借入方法
ATMでのお借入、SMBCダイレクト(インターネットバンキング・テレホンバンキング)でのお借入
返済方式
残高スライド元利定額
返済方法
ATM入金、振込入金、口座振替
返済日
毎月5日、15日、25日、月末から選択(土日祝日の場合は翌営業日)
遅延損害金
ご返済を遅延された場合、借入残高に対し19.94%(年利)の遅延損害金がかかります。
保証会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
担保・保証人
三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)が保証いたしますので、担保・保証人は不要です。

企業情報

商号
株式会社三井住友銀行
本店所在地
東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
登録番号
関東財務局長(登金)第54号
加入協会
日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会

三井住友銀行カードローンの問い合わせ電話番号

三井住友銀行カードローンプラザ
0120-923-923
受付時間:毎日9:00~20:00(12月31日~1月3日は除きます)
※店舗によって受付時間が異なる場合がございます。

URL
本店所在地
関東
特長
全国対応 派遣社員・契約社員OK
銀行の種類
都市銀行